Молодежь стала брать больше микрозаймов. По данным бюро кредитных историй, люди до 30 лет пошли на такой шаг из-за отказа банков выдавать им деньги под низкий процент. Небольшие финансовые организации одобряют заявки даже без необходимых документов. При этом многие клиенты не в силах возвращать долги. По словам экономистов, всему виной финансовая безграмотность.
За спиной огромный рюкзак с едой, перед собой коляска со спящим ребенком. Наталья — мама в декрете и курьер. Доставка товаров заменяет дневную прогулку и совмещается с дневным детским сном. Наталья не только курьер, но еще психолог, блогер,
Еще недавно Наталья покупала в бутиках дорогие вещи, летала на модные курорты. Никто не знал, что прошлая жизнь, полная лоска и достатка, была в кредит. Женщина пришла в себя, когда долг перед банками превысил миллион рублей.
Наталья Леко: «Мне важно было доказать, что я не бедная, посмотрите, я могу себе позволить купить дорогую сумку, поехать в дорогое путешествие, но часто бывало, что в кредит. Как учил папа, нужно жить по средствам, но до некоторого времени я не понимала, как жить по средствам».
Софья тоже в свое время быстро клюнула на доступный кредит в банке. На работе задержали зарплату, а тут выгодное предложение. Появился второй займ, третий, она втянулась.
Софья Солдатова: «У меня такого не было, чтобы я не работала в своей жизни, но когда видишь дополнительные деньги, тебе хочется их потратить».
Дорогие покупки, курсы онлайн, к большинству из которых женщина быстро потеряла интерес, выходные на море. Банковские деньги были пущены на ветер, но льготный период закончился, пришло время расплаты.
Софья Солдатова: «В конце августа я поняла, что нахожусь на
Пришлось перебраться в отдаленный район, снять квартиру подешевле и научиться отказывать себе в даже в мелочах. Сейчас Софья — специалист в области маркетинга. Работа удаленная, поэтому удается вести сразу по несколько проектов. Львиная доля доходов уходит на погашение кредитов. Таких, как Наталья и Софья, сотни тысяч по всей стране. Элитные автомобили, путешествия, модные, но, как правило, ненужные вещи — далеко не всегда признак достатка. Соцсети пестрят разными историями, где безобидный займ, который доложен был помочь, теперь мешает жить.
Бывали истории, где на одного человека были оформлены 18 кредитов, 48 тысяч в месяц требуется на погашение долгов, а зарплата всего 40 тысяч. Люди идут на это осознанно. Психологи часто называют тех, кому меньше 30 лет, потребительским поколением, жертвами иллюзий и самообмана, которые действуют по принципу «здесь и сейчас», не задумываясь, что будет дальше. Банки отлично понимают эту психологию и быстро «приходят на помощь» тому, кто сел на мель.
Сергей Ланг, психолог: «Чем моложе человек, тем ему сложнее побороться с собой, сказать: не надо, у меня все есть, я не буду брать кредит. Люди соглашаются, радуют себя покупками и становятся заложником получения гормонов радости».
Погрязшим в долгах всегда сложно взять себя в руки. Когда банк настойчиво требует платить по счетам, часто люди не обдумывают свои действия. Поведение из серии «я ничего не плачу, пока меня не трогают» — это лишь попытки отсрочить решение проблем, которые обязательно возникнут.
Андрей Кулага, финансовый эксперт: «Это не самая хорошая стратегия, начнутся начисления штрафов, санкции, пени, в итоге долг еще больше. Испортится кредитная история, будут вынуждены заплатить больше».
Еще один популярный вариант вылезти из долгового болота — процедура банкротства. Даже если ее удастся провести, сухим выйти не получится.
Андрей Кулага: «На тебе будет словно черная метка для банков, они не будут хотеть с тобой работать, элементарно даже банковскую карту могут не выдать, потому что видят, что человек — банкрот».
Способ, не требующий усилий, — рефинансирование кредита. Можно взять новый в погашение старого, растянуть срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но и от этого сильно не полегчает.
Андрей Кулага: «Поскольку высокая ставка ЦБ как по вкладам, так и по кредитам, это сильно бьет пол кошельку».
Советы должникам, по сути, просты: набраться терпения и затянуть покрепче пояса, рассчитать бюджет, на
Андрей Кулага: «Даже если инвестировать по 5 тысяч рублей в месяц, через 20 лет капитал будет 6 миллионов, это неплохая сумма. Причем из этих 6 миллионов ты сам вложишь меньше миллиона».
Людям, которые любят пожить в кредит и при этом рассчитывают на хорошую работу, сейчас нужно учитывать еще одно условие.
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй: «Набирает популярность практика, при которой работодатели при приеме на работу соискателя стараются проверить кредитную историю, чтобы точно оценить ответственность, которую предполагает та или иная вакансия».
Замечая, как молодежь заводится от легких кредитов, а потом не может остановиться, депутаты Госдумы задумались о том, как погасить этот пыл. С 1 марта появится самозапрет, то есть можно будет заблокировать себе возможность занимать деньги. А еще предлагают ввести период охлаждения — давать клиенту время на раздумье, а не сразу выдавать сумму.
Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку: «От 50 тысяч рублей до 200 тысяч рублей период охлаждения будет 4 часа, а на сумму, превышающую 200 тысяч, период охлаждения будет 48 часов».
Впрочем, для Натальи и Софьи опыт оказался полезным, хоть повторять не хочется. Молодая мама Наталья придумала методику формирования осознанного отношения к тратам и теперь думает, на что копить деньги, которые у нее уже никто не заберет.
Наталья Леко: «Следующая моя цель — покупка автомобиля».
Софья тоже держит ситуацию под контролем, живет только на то, что зарабатывает, скоро рассчитается с долгами. Для уверенности она пообещала своим многочисленным подписчикам решить проблему с банками за полгода.
Софья Солдатова: «Сама кашу заварила, самой и расхлебывать. Это сделало меня сильнее».
Своим опытом девушки теперь готовы делиться со всеми, кто в долговой яме. Испытав все на себе, они теперь не хуже экспертов знают, что значит брать ношу не по запросам, а по силам.
