Финансовая свобода и обеспеченная старость: как работает программа долгосрочных сбережений

Токио удивит туриста невероятными вкусами местной еды, спящими людьми в общественных местах и предложением взять в аренду пенсионера. Сервис простой: заходите на сайт, выбираете бабушку или дедушку по душе, бронируете. Услуга обойдется в 10 долларов в час.

Туристка из Австралии по имени Джози решила взять напрокат 82-летнего Нотори, чтобы он показал ей город. Они заходят на рынок, чтобы закупиться сувенирами. Нотори рекомендует купить его любимый десерт из сладкого риса с начинкой.

Аренда пенсионера может показаться очередной причудой японской культуры, но реальность печальнее. Местные старички вынуждены сдают себя в наем, потому что им просто не хватает пенсии.

К туристу из Бразилии 75-летняя Кумико приехала, чтобы приготовить традиционный обед. Паоло повезло, ведь до выхода на пенсию бабуля была поваром. Они готовят вместе и отправляются на пикник в саду. Во время обеда можно попросить Кумико поделиться житейской мудростью и раскрыть секрет сохранения барка на всю жизнь.

Кумико, гражданка Японии: «Сейчас люди очень легко разрывают отношения и быстро находят себе кого-то нового. В мое время мы присматривались друг к другу, долго были друзьями, прежде чем стать парой».

Во времена их молодости все было иначе. Японцы делали отчисления в пенсионный фонд и были уверены, что государство обеспечит их в старости. Но случился экономический кризис, сейчас пенсии многим едва хватает, поэтому старики подрабатывают, а молодежь начинает копить со студенчества.

Жительница Японии Саке Тамогами прославилась на весь мир как самая бережливая девушка планеты. В 34 года она смогла купить три огромных дома и исполнить мечту детства — открыть котокафе для бездомных животных. В 19 лет Тамогами разработала собственную систему экстремальной экономии. Одежда — секонд-хенд, мебель — со свалки, продукты — только со скидкой. Японка тратила на питание всего 200 иен в день, то есть 128 рублей. В Москве на эти деньги можно купить лишь сэндвич, точнее, его половину, причем даже без кофе.

Конечно, питаться одной лапшой быстрого приготовления мало кто готов. Но почти все японцы сегодня откладывают 30% дохода на свои накопительные счета, потому что уже треть страны — пенсионеры, а дальше эта цифра будет только расти.

Сайко Каратека, финансовый аналитик (Япония): «У правительства нет другого выбора, кроме как повышать пенсионный возраст, уменьшать сумму выплат и перестать платить пособия работающим пенсионерам, иначе фонд скоро иссякнет. К государственной системе сейчас очень мало доверия. Молодые люди даже пытаются не платить обязательные отчисления в пенсионный фонд. Вместо этого копят через частные программы долгосрочных сбережений».

Культура создавать накопления на старость зародилась в США и сейчас популярна во многих странах. Какие возможности для этого есть в России? Один из главных экспертов рынка, генеральный директор негосударственного пенсионного фонда СберНПФ Александр Зарецкий показывает, из чего состоит программа долгосрочных сбережений. Это финансовый продукт, который появился в России в этом году. Программа рассчитана на 15 лет.

Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ: «Если вы откладывать будете 10 000 рублей в месяц, переведете еще 250 тысяч пенсионных накоплений, получите за это время 300 тысяч софинансирования от государства. Вы получите на все ваши сбережения 2 миллиона дополнительного инвестиционного дохода. Итого вы сможете забрать практически 4 миллиона 400 тысяч».

Такую сумму получит человек в 50 лет, если откроет программу долгосрочных сбережений в 35. Забрать накопления можно полностью или назначить себе выплаты равными частями в течении нескольких лет. Открыть счет можно прямо из дома на сайте СберНПФ. Здесь же есть калькулятор, где можно подобрать комфортные условия без особой нагрузки на бюджет.

Евгения Киган, жительница Москвы: «Время настолько скоротечно, так быстро идет, что не успеешь оглянуться, а вот уже и 15 лет прошло. И как классно, что вот эту сумму можно потратить на образование ребенка или долгожданное путешествие. Что нам еще понравилось: если возникнет какая-то непредвиденная трудная ситуация, то эти деньги можно снять раньше срока».

Евгений и Евгения отмечают юбилей свадьбы. И это отличный повод заложить фундамент будущего, тем более что в программе долгосрочных сбережений на вас работают не только ваши собственные деньги.

Евгений Киган, житель Москвы: «Можно ежемесячно откладывать небольшие суммы. Также государство дает бонус в виде 36 000 рублей в год. Сюда же входит налоговый вычет. Плюс самое важное: эти деньги еще аккумулируются на инвестиционном счете, где вы получаете дополнительный доход».

В программу можно перевести накопления, которые были сформированы в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 года. Согласно закону, когда вы достигнете пенсионного возраста, из этих денег вам будет начислена прибавка к пенсии — около 1000 рублей. А в случае, если человек не доживет до старости, эти средства остаются у государства. Но если перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений, все эти деньги станут для вас доступны.

Александр Зарецкий: «У вас по-прежнему есть возможность забрать эти деньги в возрасте 55–60 лет единовременно, если там сумма небольшая. Если там достаточно большая сумма, больше 300 тысяч, то вы можете назначить себе пенсию на срок. Вы можете выбрать любой срок и получить все ваши накопления регулярными платежами. Например, на 5 лет. При этом эти накопления будут наследоваться».

Так можно избежать риска потерять накопления в случае возможной трансформации государственной пенсионной системы. Благодаря подобной программе долгосрочных сбережений в США Стивен и Лорен Киз стали пенсионерами уже в 29 лет.

Стивен Киз, молодой пенсионер: «Когда вы зарабатываете больше денег, чем вам нужно для жизни, вы начинаете тратить больше, покупать новые машины и дома побольше. А на самом деле вы можете инвестировать деньги и купить себе десятилетия без работы».

Достичь финансовой свободы им помогла любовь к минимализму. Они купили дом, но сдают его, а сами арендуют небольшую квартиру. Деньги тратят не на вещи, а на впечатления.

Стивен Киз: «Самое лучшее в раннем выходе на пенсию, что любые мечты, которые у вас были в детстве или во взрослом возрасте, теперь можно исполнить. Ничто не мешает вам следовать за ними!»

Типичный день молодого пенсионера начинается с прогулки по берегу океана. Да, бывшие маркетологи не сделали головокружительную карьеру, но зато могут посвятить свою жизнь любимым людям и путешествиям.

Все выпуски программы «Центральное телевидение».