Во сколько обходится сегодня ипотека для желающих обзавестись жильем в России? И что надо делать, чтобы люди всю жизнь не скитались по съемным квартирам?
На Кубани запущена новая программа — «Накопительная ипотека». Местные власти помогают семьям с невысокими доходами собирать деньги на первый взнос, а потом дают очень выгодные кредиты. Однако это всего лишь эксперимент в отдельно взятом регионе. В других местах люди стоят перед выбором — или всю жизнь провести в съемных квартирах или на десятилетия отдаться в ипотечное рабство. Корреспондент НТВ Юрий Кучинский разбирался — что лучше, и уточнял, как решают квартирный вопрос в Старом и Новом свете.
На федеральном телевидении сегодня большинство сотрудников — бывшие провинциалы. Они, конечно, самые активные и пробивные, но через одну стену пробиться труднее всего: квартира в Москве. Двое ведущих новостей НТВ на ипотечную дистанцию вышли одновременно, пять лет назад. До финиша еще обоим далеко, но сам процесс вызывает очень уж разные эмоции. Для одного — как бодрящая утренняя пробежка, для другого, скорее, каторга с гирей на ноге.
Василий Максименко взял двушку в Одинцово. Не ближний свет. Правда, если на работу очень рано или с работы очень поздно, можно служебную машину вызвать. С ипотекой на свое авто рассчитывать пока что сложно. Ипотечная жизнь телеведущего порой вообще напоминала истинно спартанскую. В кризис, когда курс доллара зашкалил, молодая семья научилась жить на 300 рублей в день.
Василий Максименко, ведущий НТВ: «Я научился очень бюджетно готовить. Я могу сварить потрясающий суп за копейки. Я впервые в жизни взял в руки плитку, я положил ее в ванной, чем невероятно горжусь!»
Роман Мамонов осел поближе к Останкино, на Шереметьевской. По крайней мере, проблема с машиной вроде отпадает. Правда, въехать в квартиру получилось не сразу. Целый год денег не хватало на элементарную замену сантехники. Теперь, когда, кажется, своя квартира и можно обустраиваться, его еще терзают мысли — а зачем? За те же деньги, что уходят каждый месяц в банк, можно снимать отдельную квартиру в центре и ни о чем не думать.
Роман Мамонов, ведущий НТВ: «Когда ты снимаешь квартиру — отдал ты эти деньги и отдал. Ну вот хлеб ты покупаешь. Переехал и все. В случае с ипотекой ты не можешь сделать ничего. Болеешь ты, не болеешь, работа есть у тебя или нет, ты приходишь в банк. Ты должен отдать эти деньги, ты не можешь приехать в квартиру поменьше или в другом районе».
Вдобавок к двум работам (когда была одна уж сильно приходилось экономить) — множество проблем. Квартира она вроде бы своя, но только вроде бы. Без разрешения банка ее не сдать и не продать, здесь даже родственника зарегистрировать нельзя, не испросив соизволенья кредиторов. Вот и выходит, что гиря на ноге, и никуда не убежишь.
Роман Мамонов: «Я сейчас в любом случае не могу распорядиться этой квартирой. Окей, я захочу переехать в другой город. Мне надо будет заново пройти все эти круги ада. Мне надо будет заново собрать все справки. Мне надо будет найти покупателя, который согласится купить квартиру, которая заложена в банке».
Ярослав Кабаков, эксперт инвестиционного холдинга: «90% населения не могут себе позволить данную услугу. И связано это в первую очередь, конечно же, с достаточно высокими ставками. Достаток семьи должен быть не ниже
Столицу часто называют «нерезиновой», вот только цены здесь растягиваются как угодно. Если нечего продать в другом городе, если не получить хорошее наследство — в общем, просто не набрать на первый взнос, ипотека даже при максимальном сроке выплаты превращается в фарс.
Юрий Кучинский: «Дожив до 35, решился я купить однушку в Бирюлево. Не большую, не новую и не у метро. То есть,
В регионах ставки те же, но цены на квартиры заметно ниже. Но даже там ипотека, чтобы хоть
Накопительная или, как на Кубани ее называют, народная ипотека — это когда на собственную квартиру ты копишь не сам, откладывая деньги на депозит в банке или в банку, дома на полке, а вместе с государством. Это уникальная для страны программа.
На специально открытый, персональный счет любой житель Краснодарского края перечисляет от трех до 10 тысяч рублей в месяц в течении года или шести лет на выбор. К полученной сумме каждый год из местного бюджета добавляется еще 36 тысяч рублей. По истечению установленного времени полученная сумма вносится как первоначальный взнос. И последующая ипотека предоставляется всего под 6% годовых. Марианна и Дмитрий Петренко одними из первых решили накопить на новое жилье вместе с государством. По их словам, обычную ипотеку на зарплату врача не потянуть, к тому же в планах — второй ребенок. А впятером в старой хрущевке на 46 метрах тесновато. Сели посчитали: за три года по новой программе семья накопит первый взнос. Рождение второго ребенка гарантирует материнский капитал который тоже можно потратить на жилье и 6% годовых это приемлемая переплата.
Народная ипотека, конечно, не может полностью решить жилищную проблему на Кубани, но для сравнения сейчас обычную ипотеку здесь могут позволить себе только 3% населения. Новая программа поможет приобрести жилье уже 20%. Существенный рост, хоть и в масштабе одного региона.
Вот этот бы опыт распространить на все регионы, но только бюджетные возможности у всех разные. А без государственных доплат ипотечную машину, похоже, не запустишь. Так что откуда деньги на квартиру взять — сегодня не просто частный, а государственный вопрос.
Андрей Макаров, депутат Госдумы: «Мне кажется вот здесь возможности использования денег пенсионного фонда, повторяю, „молчунов“ накопительной части. Они тоже реально очень велики».
Традиция западного капитализма длиннее нашей. И там, где люди веками привыкали жить в свободном плавании, без государственного спасательного круга, доплаты молодым семьям или матерям скорее вызовут удивление. Сами ведь решили жениться и рожать — сами и разбирайтесь. Корреспондент НТВ Антон Вольский, поработав и в США и в Англии, узнал, что мрачное слово mortgage — это
Ипотека, что в Англии, что в США — с одной стороны сложная и запутанная процедура, с другой — самый распространенный способ приобретения жилья. Процентная ставка — от 2 до 6 процентов, в зависимости от суммы первоначального взноса. Чем больше вы накопили денег, тем меньше ставка. Срок погашения как правило 30 лет, может быть и больше. Но именно поэтому часто люди предпочитают снимать жилье, потому что выплачивать ежемесячно кредит оказывается дороже и не всем по карману.
Пожалуй, главное отличие стран с победившим капитализмом — минимальное вмешательство государства в процесс приобретения жилья. Ни в Англии, ни в США нет программ поощрения молодой семьи или материнского капитала, хотя банки предоставляют льготные условия тем, кто приобретает жилье по кредиту в первый раз. Впрочем, количество покупающих недвижимость для того, чтобы сдавать, все равно растет. И в Англии по этому поводу уже начинают переживать, особенно на фоне кризиса евро, что почти наверняка повлечет рост ставок по ипотечным кредитам.
Вместе с тем очевидно, что жилье для жителей США или Англии более доступно, что в аренду, что для приобретения. Это связано прежде всего с более стабильными и высокими доходами населения по сравнению с Россией и, разумеется, менее высокими кредитными ставками.
Игорь Полетаев, экономический обозреватель НТВ: «Ставка по ипотеке формируется, исходя из нескольких факторов. Первый — ставка рефинансирования Центробанка (то есть тот процент, под который ЦБ дает деньги взаймы банкам). В Британии это 0,5%, в Штатах — от нуля до 0,25 процента. У нас — 8,25 процента. При этом банкам, которые выдают ипотеку, надо самим заработать. Плюс — операционные расходы — зарплата сотрудникам, налоги и так далее. А ведь еще есть инфляция. Мы в этом году, по словам президента Медведева, хоть и выходим на самый низкий ее уровень — 7%, но в Британии — 5%, а в Штатах — два. Ну, и добавляем еще риски невозвратов — то есть каждый, кто берет ипотеку, платит дополнительно за тех, кто по статистике, сойдет с дистанции и не сможет выплачивать банку ссуду. Вот и получается, что средняя ставка по ипотеке в России 12% годовых».
Впрочем, дешевая и доступная на Западе ипотека и породила последний финансовый кризис. Уж очень соблазнительно купить дом побольше и подороже, пока банки раздают деньги направо и налево. А потом оказалось, что ни расплатиться, ни продать. Вот он, пожалуй, единственный плюс современной ипотеки