В России появится стандарт защиты ипотечных заемщиков

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он начнет действовать с 1 января 2025 года.

ЦБ отмечает, что документ должен минимизировать распространение рискованных схем ипотечного кредитования. А банки будут обязаны более подробно информировать заемщиков об условиях кредита и связанных с этим рисках.

Прежде всего речь идет о схеме, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту деньги не на счет эскроу, а на аккредитив, где они длительное время используются не по целевому назначению. В ЦБ отмечают, что на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

Также в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры. Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Помимо этого, с 1 января 2025 года банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга.

Также с 1 января 2025 года банк не вправе будет получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости. Банкам также будет рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций был создан в мае при содействии Банка России. В него вошли представители крупнейших банков, в частности Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Т-Банка, Совкомбанка, других менее крупных кредитных организаций, а также представители ЦБ и Минфина.