Выдача ипотеки в 2023 году достигнет рекордных 7,8 трлн рублей

Объем выданных по итогам 2023 года ипотечных кредитов составит 7,8 трлн рублей. Об этом журналистам сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

Максимальных значений достигла выдача ипотеки. По нашим оценкам, по итогам 2023 года будет выдано более 2 млн кредитов на общую сумму в 7,8 трлн рублей. Предыдущий рекорд — в 2021 году — 1,9 млн кредитов на 5,7 трлн рублей.

Мутко отметил, что растущий ипотечный портфель должен отражать увеличение качества жизни россиян.

Глава госкомпании также рассказал об увеличении спроса на жилье в новостройках в 2023 году. В ДОМ.РФ ожидают, что по итогам года будет заключено около 750 тыс. договоров долевого участия, из них более 90% с использованием ипотеки. При этом девелоперы по итогам 2023 года запустят в строительство 47–50 млн кв. м новых проектов. Объем возводимого жилья к настоящему моменту составил 108 млн кв. м и обновил максимум 2019 года.

Самым быстрорастущим сегментом ипотеки по итогам 2023 года Мутко назвал индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Благодаря распространению на него льготных программ выдача кредитов на ИЖС в 2023 году выросла более чем в 4 раза, до 110 тыс. кредитов на сумму более 400 млрд рублей.

Ранее эксперты АКРА отмечали, что спрос на ипотеку сохраняется, несмотря на высокие ставки и ужесточение правил выдач кредитов. Льготные ипотечные программы спровоцировали резкий рост цен на недвижимость, что привело к снижению ценовой доступности жилья — особенно для граждан с доходом ниже среднего, считают в АКРА.

Массовые программы льготной ипотеки заработали с начала 2020 года. За это время стоимость квадратного метра в новостройках в целом по России возросла на 88% (до 134,1 тыс. рублей), а по Москве — на 52% (до 324,9 тыс. рублей).

Сейчас правительство ужесточает требования к ипотечным программам. С 23 декабря заработало постановление правительства, которое сократило банкам субсидии за льготную ипотеку. 15 декабря правительство установило максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей. Также был повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Теперь он составляет 30% от суммы кредита вместо 20% ранее.

Сегодня Центробанк объявил, что с 1 марта повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы снизить риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков.

Ограничить рост ипотеки в 2024 году также должно повышение ключевой ставки ЦБ — сейчас это 16%. Эксперты говорят, что процентные ставки по рыночным программам банков для заемщиков с «открытого рынка» к середине января вплотную приблизятся к 20% годовых и при текущей стоимости жилья станут заградительными.