«Известия»: банки отказывают в ипотеке на одобренных условиях

Банки начали отказывать россиянам в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям. Об этом пишут «Известия». Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова рассказала изданию, что около 30% граждан, получивших одобрение в августе-сентябре, не смогли взять кредит на утвержденных условиях. А эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота отметил, что банки оставляют за собой право отозвать одобрение ипотечных кредитов, если с учетом выросшей процентной ставки их обслуживание требует более 40% дохода заемщика.

В пятницу, 27 октября, ЦБ повысил ставку четвертый раз подряд, теперь она составляет 15%. До этого, 15 сентября, ставка поднималась до 13% годовых. 15 августа регулятор повысил ставку до 12%, а 21 июля ее уровень был увеличен с 7,5 до 8,5% годовых. До этого показатель не менялся с сентября 2022 года.

В банке ВБРР газете сообщили, что в связи с этим банки не имеют возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. При этом повышение ключевой ставки не отразилось на госпрограммах с субсидированием.

Как отметила управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алина Буслова, изменение условий, прежде всего процентной ставки, может быть связано с новыми нормативами формирования допрезервов при кредитовании заемщиков с низким первоначальным взносом, а также имеющих высокую платежную нагрузку по ранее полученным займам.

Наш банк старается максимально сохранять ранее одобренные условия с учетом требований Банка России. В условиях быстро меняющейся конъюнктуры заемщикам важно оперативно принимать решения по одобренным ипотечным заявкам и выходить на сделки.

Татьяна Решетникова отметила, что кредитные организации снижают размер одобренной суммы кредита, увеличивают требования к первоначальному взносу, просят дополнительно подтвердить доход заемщика. Она считает также, что новое повышение ставки приведет к переоценке обещаний по выдаче новых кредитов под старые условия. По ее мнению, доля отказов в кредитовании по ранее одобренным ипотечным заявкам, а также заявки, где банки будут пересматривать условия, может существенно вырасти. Доля ипотеки в сделках с недвижимостью будет снижаться, нельзя исключать, что она будет ниже 40% в среднесрочной перспективе.

Андрей Бархота говорит, что сейчас действуют сразу несколько триггеров для ухудшения финансового состояния заемщика и соответствующего пересмотра условий кредитования. Во-первых, рост инфляции повышает долю доходов домохозяйств, направляемую на потребление. Это означает снижение возможности погашения ипотечного кредита, особенно если на обслуживание долгов уходит больше 35–40% дохода.

Во-вторых, ужесточение регуляторики в отношении новых ссуд для закредитованных граждан снижает процент одобрения. Если раньше банки стремились компенсировать возможные убытки от работы в более высоко рисковом сегменте растущими ставками, то сегодня портфельный риск-менеджмент склоняется в сторону отказа.

В-третьих, растущие процентные ставки актуализируют проблему не только стоимости формирования жилищных ссуд, но и доступности ипотеки в целом. Так, все чаще проявляются случаи, когда заемщик, способный купить в ипотеку квартиру по 12%, не может этого сделать по ставке 15%.

Руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин сообщили газете, что по розничному кредитованию количество отказов на рынке увеличилось до 60–70%.

Также он отметил, что банки стали уже при согласовании сделки запрашивать дополнительные справки и документы, подтверждающие доход, платежеспособность и кредитную историю клиентов. С учетом увеличения сроков рассмотрения все новые клиенты будут оформляться уже по новым ставкам.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов считает, что банки, несомненно, вновь повысят рыночные ставки по кредитам.

Вероятно, большинство банков в среднесрочной перспективе повысит и минимальный размер первоначального взноса.

По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, на новостройки в ближайшей перспективе спрос не снизится и даже увеличится, если условия по льготным ипотечным программам не изменятся.

Рынок же вторичного жилья ждет существенное охлаждение спроса. Так считает Татьяна Решетникова. Следует ожидать роста среднего уровня торга из-за того, что часть собственников будет заинтересована в срочной продаже, а покупателей на рынке будет не так много.