Набиуллина: ЦБ выступает за сохранение только адресных льготных программ по ипотеке

Банк России выступает за сохранение только адресных льготных программ по ипотеке после июля 2024 года, когда закончится действие льготной ипотеки с господдержкой. Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров.

Спрос на ипотеку должен расти таким образом, чтобы не приводить к такому росту цен на жилье, которое мы [сейчас] видим, это свидетельство несбалансированного роста. Масштабные льготные программы у нас есть, по которым принято решение, до какого срока они будут — до середины следующего года льготная ипотека будет действовать. После этого, на наш взгляд, должны остаться именно целевые адресные программы, которые поддерживают людей адресно.

Набиуллина также добавила, что ЦБ принимает меры — вводит макропруденциальные надбавки.

Если посмотреть с начала 2020 года, когда были массовые программы льготной ипотеки, до начала 2023 года, у нас цены на первичном рынке выросли вдвое. Зарплаты в это время увеличились приблизительно на 35%, цены где-то на четверть (27%). Это означает, что при кажущейся доступности ипотеки, жилье может становится менее доступным.

Сегодня Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б. п. — до 13% годовых. Регулятор подчеркнул, что большой объем действующих госпрограмм льготного кредитования, особенно на ипотечном рынке, несколько уменьшает влияние решений по ключевой ставке на динамику кредитования.

Набиуллина также отметила, что некоторые банки пользуются неинформированностью граждан при оформлении страховки по ипотеке, ЦБ РФ мониторит ситуацию.

Банки, которые выдают в том числе ипотечные кредиты, некоторые из них пользуются неинформированностью граждан чтобы предложить свой страховой продукт дороже, чем гражданин может купить на рынке, у другой страховой компании.

Набиуллина подчеркнула, что основная мера борьбы с этим явлением — повышение информированности о том, что у человека есть право купить страховку отдельно, и банк не вправе отказать в оформлении ипотечного кредита.

Было принято решение правительством об обязанности банков информировать о возможности выбора гражданином страховой компании. Эта информация должна быть либо на сайте, если вы покупаете онлайн, либо в местах обслуживания. Следить за этим будет ФАС, потому что это проявление нарушения антимонопольного законодательства. Будем надеяться, что эти меры дадут свой эффект, но будем мониторить ситуацию. Это мисселинг — то есть продажа продукта без достаточной информации о наличии и возможности альтернатив.

Набиуллина отметила: количественные ограничения могут быть полезным дополнением к риск-надбавкам для регулирования рынка ипотечного кредитования.

Мы все-таки достаточно серьезно ужесточили макропруденциальные меры. Будем смотреть, как они действуют, если понадобится — будем ужесточать дальше. Но, к сожалению, у нас пока нет возможности применять количественные лимиты. У нас есть такая возможность по закону по необеспеченному потребительскому кредитованию, по ипотеке — нет. Мы считаем, в принципе, это было бы полезно иметь два набора мер: и риск-надбавки, и такие количественные ограничения. Они несколько по-разному работают, и для рискованной ипотеки, мне кажется, это было бы полезно. Но у нас пока такой возможности нет, мы можем только ужесточать надбавки, связанные с долей первоначального взноса и уровнем долговой нагрузки заемщика.

Ранее ЦБ РФ отмечал, что на рынке ипотеки наблюдаются первые признаки перегрева. Во втором квартале 2023 года темпы роста существенно ускорились по сравнению с первым кварталом (до +7 с +4,2%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года (+7,2% в четвертом квартале 2022 года). Эксперты связали это с ростом инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля.

По данным регулятора, во втором квартале было выдано ипотеки на 1,8 трлн рублей, что на 39% больше, чем в первом квартале. Выдачи в сегменте готового жилья во втором квартале 2023 года достигли 1,1 трлн рублей (+46% к первому кварталу 2023 года). Выдачи ипотеки на строящееся жилье (ДДУ), практически полностью обеспеченные господдержкой, составили 0,6 трлн рублей (+29%).

Набиуллина сказала, что ЦБ приветствует недавнее решение правительства чуть ужесточить требования к льготным ипотечным программам и повысить требования по первоначальному взносу с 15 до 20%.

Глава Центробанка отметила, что высокие темпы роста ипотечного кредитования приводят, в частности, к сохранению разрыва цен на первичном и вторичном рынке жилья. Она заявила, что разрыв до сих пор достигает около 40%. Рост ипотеки приводит к повышению цен залогов на первичном рынке.

По материалам: ТАСС