Центробанк обеспокоен ростом экстремально длинных ипотечных кредитов

Доля ипотечных кредитов, выданных на максимально допустимый срок в 30 лет в конце минувшего года выросла до 40%. Об этом сообщил Банк России в обзоре о тенденциях кредитования. Годом ранее доля таких экстремально длинных кредитов не превышала 20% в общем объеме выдач. ЦБ обращает внимание, что более 40% длинных ипотечных кредитов выданы заемщикам, которым на момент погашения будет 65 лет и более.

Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова отметила, что подобный рост беспокоит регулятора.

«Важно понимать, рост кредитования происходит за счет развития рынка или за счет закредитованности одних и тех же людей. Анализ показывает, что есть обе тенденции. Число заемщиков в России сейчас составляет 46 млн человек и растет, но при этом растет и число кредитов на одного заемщика — например, в ипотеке у человека в среднем еще один потребительский кредит, хотя три года назад у большинства была только ипотека. При этом 40% кредитов по ипотеке было предоставлено на срок 30 лет, что нас настораживает. Банк России продолжит отслеживать риски розничного кредитования и при необходимости принимать меры», — сказала она.

Регулятор сообщает и о других рисках в сфере розничного кредитования. Это, в числе прочего, рост закредитованности ипотечных заемщиков. У граждан, взявших ипотеку в IV квартале 2022 года, более чем по два непогашенных кредита, долг на каждого созаемщика — 2,6 миллиона рублей. ЦБ также отмечает рост числа граждан, которые оформляли потребительский кредит, чтобы профинансировать первоначальный взнос по ипотеке. Речь идет о ситуациях, когда заемщик оформляет ссуду более чем на 100 тысяч рублей меньше чем за три месяца до ипотеки. В конце 2022 года таких было 7% против 3,5% во втором квартале.

Центробанк констатирует, что ипотечные заемщики в России это в основном люди среднего возраста. Почти 80% совокупной задолженности населения по кредитам на жилье приходится на лиц до 45 лет, при этом доля клиентов в возрасте 35–45 в выдачах наиболее высока.

Общее число граждан с кредитами в России к концу 2022 года достигло 46 миллионов. При этом, в ЦБ отмечают, что спрос на новую ипотеку снизился во всех возрастных категориях граждан. По данным регулятора, в минувшем году ипотеку оформили 2,1 миллиона человек, тогда как годом ранее — 3 миллиона.