Внедрение цифрового рубля: в чем выгода

Самый продвинутый эксперимент по цифровой валюте идет в Китае, где с цифровым юанем совершили транзакции на сумму почти в 14 миллиардов долларов. Проект работает в 15 из 23 провинций Китая. А самым продвинутым международным экспериментом по цифровым валютам считается «Мост цифровой валюты»: Китай — Объединенные Арабские Эмираты — Таиланд. Он на стадии продвинутого внедрения. В этом треугольнике в международных переводах цифрового юаня, цифрового дирхама и цифрового бата будет участвовать более 20 банков. Вероятно, к этому треугольнику, к этим мостам будет в ближайшее время присоединяться и Россия.

Услуга «Цифровой кошелек» появится в банковских приложениях в телефоне, но к конкретным коммерческим банкам он не будет иметь никакого отношения. Как только вы открыли цифровой кошелек, автоматически в Центробанке открывается ваш цифровой счет — размещение этого цифрового кошелька. Вы кидаете деньги на свой обычный счет, потом в банковском приложении переводите их в цифровой кошелек, и эти деньги фактически хранятся уже не в вашем банке, а в вашем цифровом кошельке Центробанка. Вы ими сможете оплачивать покупки, делать переводы.

Через приложение вашего банка в мобильном телефоне даете команду перевести эти цифровые деньги туда-то. И эти деньги перетекают в цифровой кошелек адресата. Он ими тоже сможет оплачивать покупки — так же, как обычной безналичкой. Чтобы их снять, он в мобильном приложении своего банка дает команду перекинуть деньги с цифрового счета на обычный банковский, а потом в банкомате их можно снять. Так из цифрового рубля вы получите наличный рубль.

На ваш цифровой кошелек в Центробанке не будет начисляться кешбэк, вы не сможете положить их на счет с начислением процентов, вам никто не выдаст кредит в цифровых рублях. Но представители и коммерческих банков и Центробанка подчеркивают, что цифровой рубль дает прежде всего прозрачность и контроль.

Цифровой рубль в перспективе позволит применять так называемые смарт-контракты, то есть стандартные цифровые договоры. У банков есть план предоставлять услугу смарт-контрактов в виде микрозаймов у знакомых, которые будут автоматически возвращаться в указанный срок.

В пилотном проекте будут участвовать сотрудники 15 банков, которые будут использовать цифровой кошелек и выявлять ошибки, нестыковки. Когда систему протестируют, это расширят на всех желающих. Кто хочет, будет получать госвыплаты, дотации цифровыми рублями.

Если государство будет выдавать субсидии в цифровых рублях, каждый рубль, например, детской субсидии будет окрашен, то есть каждый рубль будет иметь свой скрытый код — для чего выдан, на что может быть потрачен. В теории в будущем для незаконопослушных или асоциальных граждан могут внести такой пункт, что тратить их можно будет только на покупки для нужд детей. То есть условно оплату тренеру за футбольную секцию, которую посещает ребенок, можно произвести этим окрашенным цифровым рублем, а купить алкоголь не получится.

Если вы сдали цифровой рубль в ТСЖ на покупку окон для подъездов или на ремонт дороги во дворе, то эти рубли будут помечены кодом и смарт-контрактом, и ТСЖ их не сможет использовать для других целей. Но пока это все лишь в перспективе.