«Известия»: с россиян в пользу банков собираются взыскать 3,2 трлн рублей

Долг россиян к взысканию в счет банков превысил 3,2 трлн рублей. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на статистику ФССП. Всего за прошедший год на рассмотрении службы находилось почти 25 млн исполнительных производств. Это на 4,5 млн больше, чем в предыдущем году. В 2021-м их было 16,1 млн, в 2020 году — 12,9 млн. Показатели увеличиваются на фоне роста кредитования: граждане продолжают брать в долг, опасаясь инфляции.

Газета уточняет, что исполнительное производство запускается на основании позиции суда. Оно начинается только в случае, если человек добровольно не выполнил постановление. Тогда средства взыскивает судебный пристав или исполнитель.

Как пояснили в службе, число таких дел не равно количеству должников, в отношении которых возбуждены исполнительные производства. У одного человека принудительное взыскание могут открыть сразу по нескольким займам.

Анализ «Известий» показал, что показатели по количеству исполнительных производств, а также объему подлежащих взысканию долгов за 2023 год оказались наибольшими за всё время ведения статистики ФССП. В службе уточнили, что больше всего неплательщиков по кредитам оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, а также в Московской и Челябинской областях. Ранее там отмечали, что принудительное погашение займов затрудняет низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам, оплате услуг ЖКХ и в целом их закредитованность. Объемы долгов к взысканию растут вместе с общими цифрами по кредитованию. Аналитики отмечают, что рост неплатежей по кредитам связан с высокой долговой нагрузкой населения, по-прежнему сложной экономической ситуацией в стране, высокой инфляцией. В результате гражданам становится всё сложнее обслуживать свои долги, что и приводит к увеличению объемов просрочки.

Газета адресовала крупным банкам вопрос, есть ли риски в увеличении возвратов средств через суд. В «Сбере» отметили, что качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности составила 2% на конец января. Аналитики тоже констатируют, что пока ситуация с просрочкой относительно стабильна, но отмечают, что в случае новых сильных экономических, геополитических или иных шоков возможен резкий рост неплатежей, что способно поставить под угрозу стабильность финансовой системы.

Собеседники газеты отмечают, что решение суда и возбуждение производства это крайняя мера, к которой обращаются финансовые организации. Чтобы ее избежать, у должника есть право использовать определенные договоренности с банком, отсрочки, сформировать новый график ежемесячных платежей. Существует также возможность взять кредитные каникулы, если у человека резко упали доходы.

Если дело все же дошло до суда и исполнительный лист уже оформлен, то у человека все равно есть пять дней на добровольное погашение задолженности. Если оплата поступит в срок, исполнительное производство закроют и принудительного взыскания не будет. Отмечается, что важно вести диалог с судебными приставами и банком, объяснять ситуацию, говорить о мерах, которые человек готов принять, чтобы закрыть задолженность.

По мнению экспертов, наличие действующих исполнительных производств это большой репутационный риск. После получения приставами первого исполнительного листа они блокируют расчетные счета должника и накладывают на них арест. Далее может последовать арест на автомобиль или другую собственность неплательщика и их реализация на торгах для покрытия долга. Не исключено, что закроют границы.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств газете сообщили, что в последние месяцы профессиональные коллекторские организации стараются не выходить в суд без предварительной попытки использовать все инструменты досудебного урегулирования. Это поиск оптимального размера платежа, реструктуризация, списание процентов и штрафов. Там убеждены, что долю судебного взыскания необходимо последовательно снижать, поскольку оно избыточно перегружает судебную систему и ФССП.